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國泰創世紀丙型投資型的疑問





這份保單是從93年5月分買的但我的疑問好多為什麼越投資錢越少呢!保單內容如下----保額360萬投資金額68762投資損益金額9022保單帳戶價值80291累計報酬率13.02%年平均報酬率2.15%這是我在三月三十一日在國泰的投資網站上看到的為什麼才隔一天保單帳戶價值剩77712危險保費與管理費已在投資金額裡扣除那這2579又是扣甚麼錢我看今日的累計報酬率是13.12%為什麼錢卻越投資越少從開始繳錢至今我已繳了132000但錢卻一直越來越少我還要繼續繳嗎業務幫我買的基金是國泰大中華基金40%聯博...顯示更多這份保單是從93年5月分買的但我的疑問好多為什麼越投資錢越少呢!保單內容如下----保額360萬投資金額68762投資損益金額9022保單帳戶價值80291累計報酬率13.02%年平均報酬率2.15%這是我在三月三十一日在國泰的投資網站上看到的為什麼才隔一天保單帳戶價值剩77712危險保費與管理費已在投資金額裡扣除那這2579又是扣甚麼錢我看今日的累計報酬率是13.12%為什麼錢卻越投資越少從開始繳錢至今我已繳了132000但錢卻一直越來越少我還要繼續繳嗎業務幫我買的基金是國泰大中華基金40%聯博新興市場成長基金A股40%富蘭克林坦伯頓全球債卷20%我是月繳3000元中間曾停繳二年因為沒錢現在看到錢一直越來越少那我買投資險有意義嗎我所繳的132000有機會拿回來嗎更新:我一開始買這份保單是因為想存錢都怪我粗心太容易相信人從來沒過問也是今年開始我才真正拿到保單保單內容我現才知道更新2:我買這份保單跟當初業務說的都不一樣感覺上有被騙的感覺六年扣150%的這一項業務根本都沒說更新3:請問國泰的危險保費市怎麼算的我三十二歲更新4:現在後悔以來不及了更新5:當初這份保單我沒簽收從保至今年的過年前一直放在業務員那是我媽一直提醒我把保單拿回來我才發現前六年要扣150%業務員說每月定期定額存三千二十年後就會增值到百萬元現在發現是我太信任人性本善這只能怪自己粗心更新6:現在我定期定額每月存三千我該買甚麼好呢有人可建議嗎更新7:TO阿國請問妳給的建議還是國泰丙型裡的基金嗎完整的基金名稱是甚麼因為我了解的真的不多更新8:TO-一見發財從保至今業務員有幫我轉換基金但從未拿任何授權書給我簽名請問他這樣有觸法嗎一直以來我把這個業務員成好朋友每年都幫我報稅偶爾送餅乾給我女兒我很信任的人如今是騙我最多的人我該告他嗎更新9:TO一見發財保單帳戶的錢不能低於一萬元這點我知道如果提領帳戶裡的錢持有的股數也會減少嗎更新10:謝謝所有的回答及給予的意見



投資型保單有分成偏投資、偏保障 偏投資，如：國泰甲型、乙型 偏保障，如：國泰丙型 甲、乙型保額較少，可是費用也較少 n%費用繳一年就好，我差點要買下去 可是後來比來比去，比到一張更好的 繳97%，只需繳一年.......甲乙型跟它差不多 可是丙型費用就很恐怖(佣金高，保險員超愛推這張) 第1年扣90%附加費 第2年扣25% 第3年扣15% 第4年扣10% 第5年扣5% 第6年扣5% 繳六年這麼久，加起來總共扣了150% 以你情況推算，目前應屬於保單的第4年 繼續繳的話，要熬到第七年才能享受到0%附加費 可是都第七年了，你年紀也增加了，危險保費變貴了 (危險保費依年紀增加，越來越貴) 印象中有人拿過一張危險保費比較表給我看 比「一般定期險」「投資型保單」「團體保險」 大約40~43歲左右，投資型保單危險保費會貴過團體險 但是別忘了投資型保單還有一條「管理費」要繳 這張保單前六年賺你的150%附加費，後面在賺你的危險保費和管理費.........危險保費竟然還越長越大隻，越來越會吃！！！ 我朋友有買這張，她很阿莎力解約解掉了 因為她保險員都沒管，也從來沒幫她換過基金 費用就已經很貴了 連基金都沒人顧，賠錢不是賠得更快 老實說，我買的保單，保險員剛開始還有幫忙顧一下，可是後來也不理我了，我乾脆就自己顧... 平常看看理財雜誌邊學習，邊顧基金 看雜誌說印度很強很讚，也很高風險，我就試著丟200元去買看看，一個月賺8% 把保單當理財遊戲機也挺好玩的 我也是鼓勵我朋友學著自己顧，可是她只愛研究保養品 數字害她頭昏，她覺得麻煩就解掉了 我當時是叫她不要再繳錢，用裡面的錢轉換基金，買低賣高，試著賺賺看，然後40歲的時候解約 2010-04-03 19:01:59 補充： 你原來繳保單的每月3000元，可以改去銀行或投信買基金 有些投信有定期定額0手續費、生日0手續費優惠 趁機了解一下人家銀行、投信如何收費的



投資型保單的危險保費計算方法:在購買前要看你所購買的保險公司是採用第幾回生命表的幾趴來計算的!去保發中心找出來~然後看它死亡率的部分~把死亡率乘上保額~就可得到年繳費率~除以12就得到每月應繳費率。以下是找生命表的路徑---------http://insprod.tii.org.tw/database/insurance/query.asp左側選單，滑鼠指在〝保險資料庫〞，選〝壽險業務統計〞，進入另一頁面後，靠中間位置找到〝壽險財業務統計各類報表〞，點選進入另一頁面後，靠中間位置會有下拉選項，最下面一項，〝台灣壽險業經驗生命表〞，點選，進入另一頁面後，靠中間位置點選〝開始查詢〞，到這裡，應該OK了。以保險成本而言(不考慮前置費用)~投資型的保險費用~會比一年期定期險的還要便宜!資料來源:http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=10090809068612010-04-0422:39:59補充：TO:一見發財申訴~並不是一件很容易的事情!申訴者~要握有絕對的證據~!(要掌握住違法的法令為何)至電到保險公司~往往只會獲得一些安慰而已!>保單帳戶的錢不能低於一萬元這點我知道如果提領帳戶裡的錢持有的股數也會減少嗎是的!部分提領就是把帳戶中的基金賣掉換成現金,如果是海外基金多以美金或歐元等強勢貨幣計價,部分提領時會換算成新台幣,提領時要注意當時美金或者歐元對臺幣匯率.美元對臺幣最近大約在1美元對31~33元臺幣之間變動,2008年美元曾經升值到1美元對37元臺幣,如果買進時31元賣出時37元在匯率上就賺到,反之買進時37元賣出時31元匯率上就折損.當然,所謂基金[轉換]就是[賣出]原本持有的基金,[買進]另一支(另一檔)基金.我建議你先看一下現在的淨投資金額是多少?依然是3/31號的68762嗎?也許就是在這一天扣了危險保費跟管理費你錢不是越投資越少而是拿去買了360萬的壽險保障再加上公司扣的前置費用跟管理費剩下這些錢是很正常的即使你是定期定額買銀行的基金通常還會有每筆(月)至少50元的申購手續費以及每年千分之二的管理費當然每家公司不一定啦相較之下銀行的費用當然很少不過還是一定會收因為銀行就是靠這些手續費生存你所繳的錢是在買保障為主,投資為輔如果你是想要投資為主建議你趕快把保額降到30萬或是乾脆解約拿去銀行放定存或投資基金因為投資型保單的本質是保險....不是投資....2010-04-0623:22:18補充：推薦新興歐洲因為去年新興市場漲幅都很大今年普遍認為還是不錯而新興歐洲由於去年表現不如其他新興市場今年應該會補漲2010-04-0700:57:28補充：我推薦的是貝萊德新興歐洲不過像摩根士丹利歐洲中東及非洲新興股票基金或是霸菱東歐也都還不錯只是你現在進場算是在追高了停利點要設低一點參考資料：國泰業務員保險是須要買~保障但千萬別跟投資混在一起啊保險跟基金本來就應該分開買前置費用須扣約150%~在買之前業務沒跟你說嗎詳細內容扣什麼錢~要問保險公司才知道啦你買那麼多年了.主要該扣的差不多已扣完了現在扣的應該不多投資型是搭配一年期定期險.但保險費大多是3~5年內先大筆扣除已經繳了很多年的話~你以後不繼續的話是吃大虧了你跟保險公司那邊查清楚.看現在會固定扣那些費用因為你被扣了幾萬元前置費用投資型在投資上本來就輸在起跑點.但你還是可以賺得回來須要比在銀行買基金費力就是了若在銀行13萬2千元是全數投資我的族員以前也有買投資型去年找我救它的保單它投現金300萬只剩104萬~比你還慘我都能幫它救.須要一些時間啦後來都跟著我們一波一波地賺現在一直在補賺回來了基金要會玩像你這樣傻傻地抱.那是完全不對的我玩基金.去年輕輕鬆鬆賺7位數有人眼紅我.會說.那是景氣好才賺到問題是~那些有疑問的人.有賺到嗎?面對一樣的時間.一樣的投資環境.有人賺到錢.有人沒賺到.有人賠錢為什麼?差別在方法做事跟賺錢一樣都要有方法http://tw.myblog.yahoo.com/jw!vkm8CmqFCUR25kHu3NVccYM-去看看我的文章你會有全新的理財觀(若還有問題請在我部落格討論)參考資料：部落格:王姐理財聊天室~掌握每一波賺錢機會(家族別無分號)妳好:以妳投資型保單,主要為保障為主,投資為次投資型費用為1.前6年共150%的費用,如果妳是月繳5000元,妳6年要繳9萬的費用2.每月的帳管費100元,一年為1200元3.妳的360萬的保費,是一年除餘12月,月扣您93年5月開始,99年5月就可以滿6年.第一條就沒有了在來投資成本為第2條+第3條,如果要正確的建議,我要年繳多少和年齡,我才可以直接分析,抱歉我打字太慢,我有正確的資料我直接分析,不然我無法用很多假設說明謝謝小宏

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